După o perioadă în care instituţiile de credit au restructurat împrumuturile devenite pentru mulţi o povară, acum trag linie şi socotesc: cei care nu pot plăti vor fi executaţi silit, e verdictul bancherilor. „Nu prelungim agonia unui bolnav, chiar dacă recuperăm doar 20-30% din creditele de consum.“ Şi clienţii vor avea de pierdut: imobilul ipotecat poate fi vândut de bancă cu 25% sub valoarea de piaţă, iar dacă suma nu acoperă valoarea restanţei, riscă să piardă şi alte bunuri sau o parte din venituri.
„Problema mea e următoarea: Am un credit la bancă, am avut probleme la un moment dat şi nu am plătit o perioadă. Când am vrut să reiau plăţile, banca mi-a spus că a cesionat împrumutul unei firme de recuperare de creanţe şi cu ei trebuie să discut în continuare. Aceştia m-au chemat să semnăm un acord de evitare a executării silite, în următoarele condiţii: timp de 11 luni plătesc o rată fixă, iar în a 12-a lună trebuie să achit restul datoriei, în cazul meu 32.000 de euro. Dacă nu pot plăti, mă execută. Dacă nu semnez planul de eşalonare, mă execută silit acum. Dar eu nu pot plăti toată suma şi nu vreau să pierd locuinţa. Ce fac?“, întreabă clientul unei bănci.
„Clientul respectiv s-a trezit prea târziu. Singura opţiune este să negocieze cu firma de recuperare a creditului o soluţie cât mai convenabilă pentru el“, spune Cornel Cojocaru, purtătorul de cuvânt al BCR. Restanţierul nu mai are nicio speranţă pentru a reveni în situaţia de a relua plata ratelor, conform scadenţarului iniţial al împrumutului convenit cu banca. Pentru că, spun bancherii, cei care au ajuns pe mâna recuperatorilor sunt în general clienţi rău-platnici, care au întârziat foarte mult cu plata ratelor şi nu au reuşit să găsească, împreună cu banca, o soluţie amiabilă de reeşalonare a datoriilor. BCR trimite clienţilor prima scrisoare de avertizare după 15 zile de întârziere la plata unui credit, apoi după 30 de zile, moment în care clientul este raportat la Biroul de Credit. Ulterior, banca încearcă în continuare să determine clientul să reia plata ratelor şi să găsească o soluţie de restructurare a împrumutului. Însă lucrurile se complică dacă întârzierea depăşeşte 90 de zile, moment în care creditul este clasificat drept pierdere, iar banca trebuie să constituie provizioane cu o valoare egală cu restanţa. „Cu toate acestea, dosarul mai rămâne în bancă alte câteva luni, timp în care se încearcă negocieri cu clientul şi abia apoi este trimis către o firmă de recuperare a creanţelor. Dar din acel moment nu se mai poate face nimic“, precizează Cojocaru. Acesta îi sfătuieşte pe cei care au probleme cu achitarea ratelor la credite să ia legătura cu banca rapid, chiar şi atunci când doar anticipează apariţia unor probleme în viitor, astfel încât să existe timp pentru analizarea problemei împreună cu finanţatorul şi să se găsească o soluţie de ieşire din criză.
Amânarea cât mai mult posibil a plăţii restanţelor, conform prejudecăţii că „banca nu-mi poate face nimic“, sau cedarea benevolă a ipotecii pentru a fi vândută de bancă, în speranţa că astfel se scapă mai ieftin, sunt variante perdante pentru restanţieri. Băncile nu mai ezită acum să-şi trimită clienţii cu care nu poate coopera pe mâna companiilor de recuperare de creanţe, în cazul creditelor de consum, sau să treacă la executarea silită a imobilelor în cazul creditelor ipotecare. „În general, nu vom prelungi perioadele de restructurare, vom trece la executarea silită a celor care nu-şi pot rambursa creditele. Nu vrem să prelungim agonia“, explică Mihai Bogza, preşedintele Bancpost. Efectul: numai în ianuarie, firma de recuperare a debitelor APS România a primit de la bănci 120.000 de credite neperformante pentru a fi administrate, în valoare de 25 de milioane de euro. Dar cea mai mare problemă este vânzarea imobilului scos la licitaţie cu o valoare redusă cu 25%, aşa cum permite legea, pentru valorificarea rapidă a creanţei. În acest caz, dacă se ia în calcul şi devalorizarea preţurilor de pe piaţa imobiliară, există riscul ca din executarea ipotecii să se acopere doar jumătate din datorie. Numai că, avertizează bancherii, debitorul trebuie să acopere şi restul datoriei, din valorificarea altor bunuri, precum maşini, obiecte de uz casnic sau veniturile lunare, ceea ce înseamnă alte pierderi.
Sursa: www.sfin.ro
Mulţi dintre noi avem credite la bănci. E bine să ştie toată lumea ce se poate întâmpla. Să ne ferească Dumnezeu!
„Problema mea e următoarea: Am un credit la bancă, am avut probleme la un moment dat şi nu am plătit o perioadă. Când am vrut să reiau plăţile, banca mi-a spus că a cesionat împrumutul unei firme de recuperare de creanţe şi cu ei trebuie să discut în continuare. Aceştia m-au chemat să semnăm un acord de evitare a executării silite, în următoarele condiţii: timp de 11 luni plătesc o rată fixă, iar în a 12-a lună trebuie să achit restul datoriei, în cazul meu 32.000 de euro. Dacă nu pot plăti, mă execută. Dacă nu semnez planul de eşalonare, mă execută silit acum. Dar eu nu pot plăti toată suma şi nu vreau să pierd locuinţa. Ce fac?“, întreabă clientul unei bănci.
„Clientul respectiv s-a trezit prea târziu. Singura opţiune este să negocieze cu firma de recuperare a creditului o soluţie cât mai convenabilă pentru el“, spune Cornel Cojocaru, purtătorul de cuvânt al BCR. Restanţierul nu mai are nicio speranţă pentru a reveni în situaţia de a relua plata ratelor, conform scadenţarului iniţial al împrumutului convenit cu banca. Pentru că, spun bancherii, cei care au ajuns pe mâna recuperatorilor sunt în general clienţi rău-platnici, care au întârziat foarte mult cu plata ratelor şi nu au reuşit să găsească, împreună cu banca, o soluţie amiabilă de reeşalonare a datoriilor. BCR trimite clienţilor prima scrisoare de avertizare după 15 zile de întârziere la plata unui credit, apoi după 30 de zile, moment în care clientul este raportat la Biroul de Credit. Ulterior, banca încearcă în continuare să determine clientul să reia plata ratelor şi să găsească o soluţie de restructurare a împrumutului. Însă lucrurile se complică dacă întârzierea depăşeşte 90 de zile, moment în care creditul este clasificat drept pierdere, iar banca trebuie să constituie provizioane cu o valoare egală cu restanţa. „Cu toate acestea, dosarul mai rămâne în bancă alte câteva luni, timp în care se încearcă negocieri cu clientul şi abia apoi este trimis către o firmă de recuperare a creanţelor. Dar din acel moment nu se mai poate face nimic“, precizează Cojocaru. Acesta îi sfătuieşte pe cei care au probleme cu achitarea ratelor la credite să ia legătura cu banca rapid, chiar şi atunci când doar anticipează apariţia unor probleme în viitor, astfel încât să existe timp pentru analizarea problemei împreună cu finanţatorul şi să se găsească o soluţie de ieşire din criză.
Amânarea cât mai mult posibil a plăţii restanţelor, conform prejudecăţii că „banca nu-mi poate face nimic“, sau cedarea benevolă a ipotecii pentru a fi vândută de bancă, în speranţa că astfel se scapă mai ieftin, sunt variante perdante pentru restanţieri. Băncile nu mai ezită acum să-şi trimită clienţii cu care nu poate coopera pe mâna companiilor de recuperare de creanţe, în cazul creditelor de consum, sau să treacă la executarea silită a imobilelor în cazul creditelor ipotecare. „În general, nu vom prelungi perioadele de restructurare, vom trece la executarea silită a celor care nu-şi pot rambursa creditele. Nu vrem să prelungim agonia“, explică Mihai Bogza, preşedintele Bancpost. Efectul: numai în ianuarie, firma de recuperare a debitelor APS România a primit de la bănci 120.000 de credite neperformante pentru a fi administrate, în valoare de 25 de milioane de euro. Dar cea mai mare problemă este vânzarea imobilului scos la licitaţie cu o valoare redusă cu 25%, aşa cum permite legea, pentru valorificarea rapidă a creanţei. În acest caz, dacă se ia în calcul şi devalorizarea preţurilor de pe piaţa imobiliară, există riscul ca din executarea ipotecii să se acopere doar jumătate din datorie. Numai că, avertizează bancherii, debitorul trebuie să acopere şi restul datoriei, din valorificarea altor bunuri, precum maşini, obiecte de uz casnic sau veniturile lunare, ceea ce înseamnă alte pierderi.
Sursa: www.sfin.ro
Mulţi dintre noi avem credite la bănci. E bine să ştie toată lumea ce se poate întâmpla. Să ne ferească Dumnezeu!
Un comentariu:
Trimiteți un comentariu